woensdag 29 januari 2014

wat kost een auto en hoe bespaar ik erop

Het vorig had ik een ruwe schatting gemaakt hoeveel ik kan besparen op autokosten. Ik heb het afgelopen jaar de kosten van de fiets en auto ongeveer bijgehouden om te zien hoeveel dit daadwerkelijk kost.

Eerst de fietskosten:
afstand per jaar: 6000 km
onderhoudskosten 200,- (100,- aan banden, 100,- overig)
In totaal is dat dus 3,3ct per kilometer. Eigenlijk zou ik deze kosten niet mee hoeven nemen in mijn berekening, omdat fietsen gezond voor me is. Als ik de fiets niet voor woon-werk verkeer zou gebruiken, dan zou ik meer in mijn vrije tijd gaan fietsen.

Dan de autokosten:
vaste kosten per jaar:
APK:                                    50,-
verzekering:                         420,-
belasting:                             232,-
totale jaarlijkse vaste lasten: 702,-

Bij aanschaf was de auto 10 jaar oud en had 80.000 gereden. Ik verwacht nog 100.000 km met de auto te rijden. Ik rij ongeveer 20.000 per jaar, dus zou de auto minimaal 5 jaar me moeten gaan.

variabele kosten per 100 km:
benzinekosten (5,4 lt /100 km, 1,65 per liter):        8,91
afschrijving: 3250,- over 100.000 km                    3,25
onderhoud: ongeveer 400,- per 20.000km, dus     2,-
Als ik 20.000 per jaar rij, dan zijn de totale kosten dus 3534,-, oftewel 17,7 ct per kilometer. Variabele kosten zijn 14,2 ct per kilometer. Dit kan ik dus 14,2 ct/km bezuinigen door minder kilometers te rijden.

leaseauto
Bij mijn werk heb ik de optie om een leaseauto te nemen. Het is dus interessant om te bekijken of dit rendabel is.
Bij een leaseauto krijg ik geen "mobiliteitsvergoeding" meer:     12 x 400 = 4800,-
Dan de bijtelling van een auto van 14000,-, 14 % bijtelling:                          823,- (dit is zeer ruw)

Per jaar spaar ik dus 2089,- uit omdat ik geen leaseauto neem! Dit is dus al bijna genoeg geld wat ik nodig heb om jaarlijks af te lossen, zodat mijn hypotheek op het einde afgelost is. Natuurlijk zitten hier wel nadelen aan. Ik rij geen splinternieuwe auto, ik moet het onderhoud allemaal zelf regelen, ik heb meer risico om kosten te maken en ben ik sneller geneigd om een vliegvakantie te doen, omdat de auto niet "gratis" is.

Dan mijn woon-werk verkeer. Mijn heen en terugreis van werk is in totaal 64 kilometer. Elke dag met de auto naar het werk kost me dus 9,10. Als ik met de fiets ga kost het ongeveer 2,10. Het afgelopen jaar ben ik maarliefst 60 keer met de fiets naar het werk gegaan. Ik heb dus 420,- uitgespaard. Als ik het fietsen als "nuttige training"beschouw, dan heb ik zelfs 546,- bespaard.

Dit jaar wil ik wederom zeker 60 keer met de fiets naar het werk gaan. Maar ik heb ook een andere manier gevonden: carpoolen. Ik kwam erachter dat er iemand in mijn dorp bij hetzelfde bedrijf werkt. Helaas werkt hij in ploegendienst, dus we kunnen niet altijd samen rijden. Maar ik verwacht het komende jaar zo'n 20 keer te kunnen carpoolen, wat ook nog bijna 100 euro mee kan besparen.

Al met al besparen me deze maatregelen dus meer dan ik had gedacht. Tijd om mijn schema aan te passen.

zie ook:




donderdag 23 januari 2014

financieel avontuur: het vervolg

We zijn gisteren dus bij het huis wezen kijken waar we interesse in hebben. De bezichtiging zelf was een tegenvaller, want de makelaar kon het huis niet in! Het bleek dat er nog een huurder in zit. De huurder in kwestie zou thuis zijn, maar hij was zijn afspraak niet nagekomen. We hebben dus alleen de buitenkant goed kunnen bekijken: goede gevel, goede kap, degelijke kozijnen met dubbelglas, maar we weten dus nog steeds niet wat voor bouwval het van binnen kan zijn.

Financieel zijn we wel iets wijzer geworden. De opkoper zou namelijk wel overdrachtsbelasting moeten betalen over ons huis, maar die wordt kwijtgescholden als hij ons huis binnen 3 jaar verkoopt. Deze kosten hoeven we niet mee te tellen. Bovendien worden de overdrachtskosten bepaald aan de hand van de "zo laag mogelijk getaxeerde waarde". Stel dat onze huizen beide 250.000 waard zijn, dan kunnen we de belastingdienst wijsmaken dat ze eigenlijk maar 200.000 waard zijn. Maakt effectief voor ons niets uit, maar het scheelt wel 20% in overdrachtskosten. Heel veel lager gaat niet, want dan gaat de belastingdienst het als een schenking beschouwen, en daar betaal je veel meer belasting over.

Ten slotte is het een geruststelling dat we niets overhaast kunnen doen. Immers, de verkoper zal altijd eerst proberen om dit huis te verkopen zonder inruilhuis. Hij heeft namelijk veel liever cash dan een ander huis wat hij ook moet zien te verkopen. Mocht dat binnen een maand ofzo niet lukken, dan pas zal hij met ons rond de tafel gaan zitten om de mogelijkheid te bespreken. Anders gezegd: als er een andere gegadigde is die de koopsom zo kan ophoesten, dan kunnen wij daar niet tegen opboksen. Maar als het huis over een tijdje niet verkocht is, dan hebben wij wel al een interessante onderhandelingspositie.

zie ook:

maandag 20 januari 2014

gaan we toch weer een financieel avontuur aan?

Wij zijn erg tevreden met het huis dat we 4 jaar geleden gekocht hebben. Het is groot genoeg, de achter tuin is redelijk (55 vierkante meter excl garage) en alle voorzieningen zijn redelijk modern (keuken en badkamer minder dan 10 jaar oud). We kunnen dit huis ook prima betalen. Vandaar dat we al die tijd al de intentie hebben om de komende 20 jaar niet aan verhuizen te denken.
Maar sinds vorige week kriebelt het een beetje: bij een paar huizen verderop is een executieverkoop geweest. Het huis is nu door een opkoper opgekocht, en probeert het met winst te verkopen, maar nog steeds voor een dumpprijs. Het huis is groter, en er ligt maarliefst 1000 vierkante meter grond bij. In dat geval zou ik mijn volkstuin op kunnen zeggen! En het mooiste is, dat de opkoper ook huizenruil accepteert. Dus we hebben geen risico dat we ons huis niet kwijtraken. Het nadeel is dat het volledige interieur van het huis aan vervanging toe is. Stel dat we het huis kunnen ruilen zonder bij te betalen, dan zijn we de komende jaren aan het sparen en aan het verbouwen.
Het is wel een enorm dilemma: als we het niet doen, dan hebben we misschien de komende 20 jaar spijt dat we nog steeds zo'n kleine achtertuin hebben. Maar als we het wel doen, dan nemen we financieel best veel risico.
Bij huisruil moet er namelijk wel over beide huizen overdrachtsbelasting worden betaald. En aangezien de opkoper niet per-se zit te wachten op ons huis, zal de overdrachtsbelasting van ons huis wel voor onze rekening komen. Bovendien zal de overdrachtsbelasting op de taxatiewaarde van de huizen worden gebaseerd, en niet op het "dumptarief" van de verkoper.

We gaan woensdag het huis bezichtigen, dan weten we meer.

zie ook:

zaterdag 11 januari 2014

doe-het-zelf: schoenenrek

Wij doen bij binnenkomst altijd de schoenen uit. Het probleem is dat onze achterdeur direct in de keuken uitkomt, en dat er geen plaats is voor een schoenenrek. Na wat puzzelen en meten ben ik toch met een oplossing gekomen: een verticaal schoenenrek:

Het rek bestaat uit enkele balken afvalhout. Vervolgens heb ik bij de bouwmarkt 2 bezemstelen gekocht en verzaagd tot balkjes waar schoenen op gezet kunnen worden. Totale kosten waren ongeveer 5,-. Het fijne van het rek is dat het zonder schroeven vastgezet is: het klemt tussen het kozijn (met vilten dopjes om het kozijn niet te beschadigen). Het kan dus ook gemakkelijk weggehaald worden om het raam te wassen.

Zo, weer een stukje huis opgeruimd:-)

Zie ook mijn andere doe-het-zelf projecten

donderdag 9 januari 2014

en de winnaar in de zorgverzekeringcompetitie is...

Ik was nog vergeten te vermelden welke zorgverzekering ik uiteindelijk heb gekozen. Ik heb geen goedkopere verzekering meer gevonden dan die van Anderzorg. Bovendien kwam ik erachter dat een collega al bij Anderzorg zat, dus hebben we ieder 20,- korting gekregen. Een dag erna heb ik mijn vrouw ook uitgenodigd om een verzekering bij Anderzorg te nemen, dus daardoor hebben we nogmaals 40,- korting gekregen.
Ik was van plan om de premies voor ene jaar ineens te betalen, maar toen viel me iets op: jaarlijks betalen levert een korting van 3% op, maar halfjaarlijks levert nog steeds een korting van 2% op. In het eerste geval betaal je de premie gemiddeld een half jaar eerder. 3% winst over een half jaar geld wegzetten is ongeveer gelijk aan een jaarlijkse rente van 6%. Maar als je per half jaar betaalt, dan betaal je de premie gemiddeld maar een kwart jaar eerder, dus heb je eigenlijk 8% rente per jaar! Uiteraard heb ik minder geld geinvesteerd, dus ook minder opbrengst. Maar om de premie jaarlijks te betalen wordt de capaciteit van onze buffer erg onregelmatig, en kan ik wellicht pas later in het jaar een extra storting op de hypotheek doen. Die extra storting staat nu gepland voor zodra het vakantiegeld binnenkomt.

donderdag 2 januari 2014

Mijn voornemen voor het nieuwe jaar: meer genieten

Rond het einde van het jaar ben ik zelden bezig met goede voornemens. Meestal bedenk ik me rond 1 of 2 januari wat een goed voornemen voor me is. Ook dit jaar bedacht ik me gisteren pas wat mijn voornemen zal zijn: meer ontspannen en meer genieten.

Het afgelopen jaar heb ik me vaak rot gerend om klusjes thuis te doen. Ik had in mijn achterzak altijd ene todo lijstje van minimaal 10 klusjes, zodat ik elk verloren uurtje eraan kon besteden. Soms was het zelfs zo erg dat ik onrustig werd als ik een kwartier niet wist welk nuttig ding ik kon gaan doen.
Dat moet dit jaar anders. Het afgelopen jaar is veel bereikt: onze financien zijn op orde, en we houden maandelijks voldoende over om wat af te lossen, er is veel achterstallig onderhoud gepleegd, een karrevracht aan oude spullen afgedankt, en we hebben mooie investeringen gedaan waar we lang veel plezier aan gaan hebben, zoals een nieuwere auto en een afdak achter het huis. Dus dit jaar wil ik meer tijd besteden aan leuke dingen. Het leven is namelijk veel te kort om de hele tijd mijn benen onder het lijf te lopen. In mijn geval ga ik:

-meer muziek maken: leren improviseren, leren op gehoor iets na te spelen.
-meer contact houden met kennissen.
-veel fietsen, maar ook vaak daarna een terrasje pakken.
-meer leuke dingen met het gezin gaan doen.
-vaker rustig op de bank gaan zitten.